여운봉 교수는 연금 분할 수령과 절세 계좌의 전략적 활용을 통해 은퇴 후 세금 부담을 최소화하고 건강보험료 피부양자 자격을 유지하는 것이 노후 자산 방어의 핵심이라고 강조했다. (사진 출처=유튜브 채널 '여운봉 부자사관학교' 캡처)은퇴 이후 재테크에서는 단순히 투자 수익을 높이는 것보다 세금과 건강보험료 부담을 줄이는 ‘자산 방어’ 전략이 더욱 중요하다는 조언이 제시됐다. 전문가들은 절세 제도를 적극 활용하고 연금 수령 방식을 체계적으로 설계하면 노후 재정 안정에 도움이 될 수 있다고 설명했다.
지난 6월 13일 공개된 유튜브 채널 ‘여운봉 부자사관학교’ 콘텐츠에서 여운봉 신안산대학교 부동산학과 교수는 은퇴를 준비하는 과정에서 세금 구조를 이해하고 절세 계좌를 효율적으로 활용하는 것이 노후 재테크의 중요한 요소라고 밝혔다. 그는 자산을 불리는 것뿐 아니라 보유한 자산을 지키는 전략이 필요하다고 강조했다.
해외 주식과 해외 상장지수펀드(ETF)에 투자할 경우에는 연간 매매차익에서 기본공제를 제외한 금액에 양도소득세가 적용되며, 해당 소득은 분류과세 대상으로 금융소득 합산이나 건강보험료 산정에 직접적인 영향을 주지 않는 것으로 알려졌다. 반면 국내 상장 해외 ETF의 매매차익은 배당소득으로 분류될 수 있어 금융소득종합과세 여부에 영향을 줄 가능성이 있는 만큼 투자 목적과 규모에 따른 선택이 필요하다는 설명이다.
연금저축과 개인형퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA) 등 절세 계좌를 적절히 활용하는 것도 주요 전략으로 제시됐다. 연금 계좌는 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, ISA는 일정 요건 아래 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 기대할 수 있다. 특히 ISA 만기 자금을 연금 계좌로 이전하는 방식도 추가적인 절세 효과를 얻는 방법으로 소개됐다.
연금을 실제로 수령하는 단계에서도 인출 규모와 기간을 조절하는 것이 중요하다는 의견이 나왔다. 사적연금 수령액이 일정 기준을 초과하면 과세 방식에 영향을 받을 수 있어 연간 수령액을 적절히 분산하고 장기간에 걸쳐 나눠 받는 전략이 세금 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있다는 설명이다.
아울러 건강보험료 부담 역시 노후 재무관리에서 고려해야 할 요소로 꼽혔다. 금융소득 규모에 따라 피부양자 자격 유지 여부가 달라질 수 있는 만큼 부부 간 자산 분산이나 절세 계좌 활용 등을 통해 과세 대상 소득을 관리하고, 필요하면 임의계속가입 제도 등을 검토하는 방안도 제시됐다.
전문가들은 은퇴 이후에는 투자 수익률만을 추구하기보다 세금과 사회보험 부담을 종합적으로 고려한 재무 설계가 장기적인 자산 보호에 도움이 될 수 있다고 조언했다.
